По данным Банка России, объем несанкционированных операций в 2018 году превысил 1,38 млрд руб. ЦБ также впервые раскрыл данные о том, сколько похищенных денег банки вернули клиентам.

За 2018 год общий объем несанкционированных операций по выпущенным российскими банками платежным картам составил 1,3847 млрд руб., что на 44% превышает показатель предыдущего года (961,3 млн руб.), следует из отчета Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России. По данным регулятора, число выявленных несанкционированных транзакций по картам за год выросло почти на треть (до 417 тыс.), а средняя сумма одной такой операции составила 3,32 тыс. руб. (на 9,6% больше, чем в 2017 году). Центробанк назвал динамику «тревожной», вместе с тем отметив, что она связана как с общим увеличением платежей по картам, так и с ростом «выявляемости».

ЦБ также впервые раскрыл данные о том, как банки возмещают владельцам карт средства, похищенные злоумышленниками.

— В третьем квартале 2018 года (после введения данного параметра в отчетность) банки вернули клиентам 230 млн руб. Данные за четвертый квартал будут агрегированы в ближайшее время, — отметил первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

В ЦБ отмечают, что мошенники все более активно используют для хищения средств с платежных карт платежи через интернет и мобильные устройства, за год объем несанкционированных операций без предъявления карты вырос на 48,3% — с 726,4 млн до 1,0775 млрд руб. В то же время объем несанкционированных операций, осуществленных в организациях торговли и через банкоматы, составил 307 млн руб., что на 31,9% больше, чем в 2017 году (232,6 млн руб). В общем объеме несанкционированных операций доля CNP-транзакций в 2018 году составила 81,4% (в 2017 году было 75,6%).

— Растущая доступность платежных услуг, осуществляемых посредством сети интернет, приводит к смещению интереса злоумышленников от банкоматов и организаций торговли в сторону CNP-транзакций, каналов дистанционного банковского обслуживания. С учетом развития финансовых услуг, совершаемых через сеть интернет без предоставления карты, мы прогнозируем сохранение восходящего тренда миграции несанкционированных операций в CNP-среду, — предупредили в ЦБ.

Эксперты отмечают, что в подавляющем большинстве случаев (97%) злоумышленники используют для хищения средств либо методы социальной инженерии (владельца карты побуждают «самостоятельно совершить перевод в пользу мошенников путем обмана или злоупотребления доверием»), либо незаконный доступ к платежной карте, украденной у владельца или похищенной у него, или ее данным.

За пределами России с выпущенных российскими банками платежных карт было списано 564,2 млн руб., что составляет около 40% общих потерь.

В Банке России отметили также, что пострадавшие от действий злоумышленников владельцы карт далеко не всегда обращаются за помощью в полицию: только 4% пожаловавшихся в банки на хищение средств клиентов.

— Не обращаясь в правоохранительные органы и не требуя от государства принятия предусмотренных законом мер, занимая тем самым пассивную позицию, пострадавшие сами фактически стимулируют злоумышленников, формируя иллюзию их безнаказанности и провоцируя на дальнейшую активность, — предупреждает ЦБ.

Фото ТАСС и Юрия МАЛЬЦЕВА (из архива)