Госдума приняла во втором чтении законопроект, запрещающий выдавать кредиты под залог квартиры. Эксперты считают, что это позволит сократить количество рейдерских захватов квартир, но при этом количество нелегальных микрокредитных организаций может вырасти.

В 2018 году Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) провел исследование, результаты которого поразили экспертов — половина россиян признались в том, что услуга экспресс-займов необходима им в жизни. Более половины клиентов микрофинансовых организаций (МФО) не имели иной возможности получить деньги, даже у родственников и друзей.

Специалисты Национального рейтингового агентства (НРА) подсчитали, что в 2018 году рынок микрозаймов в России увеличился почти на 40% в сравнении с 2017 годом. К 2019 году обязательствами с МФО связало себя более 15 миллионов граждан.

— Как правило, микрозаймы берут те, кому отказали в потребительском кредите в банке. Но есть и те, кто обращается сразу в МФО из-за низкого дохода, непостоянного места работы или отсутствия филиала банка в населенном пункте, — пояснил «Российской газете» эксперт Глеб Акимов. — Этим людям ничего не остается, как обращаться в МФО, которые предпочитают брать в залог недвижимость. Сами понимаете, сколько охотников за 300-400 тысяч рублей «отхватить» в перспективе всю квартиру целиком. Случаев, когда заемщик не справился с выплатой займа, тысячи. А ведь проценты у микрокредитных организаций зашкаливают, достигая нескольких сотен процентов годовых. Такие люди выходят на просрочку и попадают в настоящую кабалу. Принцип жить «взаймы до зарплаты» чреват потерей своей единственной собственности. Это маховик, который затягивает, проценты растут и, в конечном счете, человек не может вылезти из долговой ямы.

Нельзя допускать, чтобы россияне лишались единственной квартиры из-за незначительного, по сравнению с ее стоимостью, микрокредита. С этой целью Госдума приняла законопроект, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций. К основному чтению нормы документа были скорректированы. В версии второго чтения законопроект запрещает МФО выдавать займы гражданам под залог жилья, за исключением более надежных «микрокомпаний» — а именно тех, учредителями, акционерами или участниками которых являются государство, регионы или муниципалитеты. В предыдущем варианте такого исключения не было.

Однако увеличилось количество вводимых проектом запретов, которые будут действовать в отношении частных МФО. В рамках второго чтения Госдума запретила выдавать им займы под залог доли в праве на общее имущество, а также под залог жилья по договору участия в долевом строительстве.

Одновременно законопроектом устанавливаются требования к МФО и микрокредитным компаниям. Сегодня такую организацию можно создать с капиталом в 10 тысяч рублей. Нормы будут вводиться постепенно: с 1 июля 2020 года минимальный капитал структуры должен составлять 1 миллион рублей. Каждый год к этой планке будет прибавляться по миллиону, и с 1 июля 2024 года капитал должен будет составлять 5 миллионов рублей. И опять же сделано исключение для организаций, учредителем (акционером, участником) которых является РФ, регион или муниципалитет.

Принятие такого закона «позволит пресечь охватившую российские регионы волну жилищного рейдерства», — заявил спикер Госдумы Вячеслав Володин. По его словам, «недопустимо, когда гражданин лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с ее стоимостью микрокредита». Глава Совфеда Валентина Матвиенко, комментируя ранее инициативу, говорила, что в МФО, предлагающие займы под залог жилья, человек обращается, как правило, в безвыходной ситуации. Такой заемщик, по ее словам, не читает весь договор, в итоге его семья остается без жилья.

— Но надо учитывать, что потребность у населения в заемных средствах останется высокой, несмотря на изменения в законодательстве, — предупреждает Глеб Акимов. — Принятие запрещающего закона может дать толчок для развития «черного рынка». Юридического регулятора как нет, так и не было, а у нас в стране, как известно, по тому же хрестоматийному примеру с «сухим законом» Горбачева, на запрет тут же находится спрос в криминальной среде.

Эксперт не исключает засилье в том же интернете «черных ростовщиков», которых контролировать будет довольно сложно. Это мнение подтверждает и статистика Центробанка: нелегальных микрофинансовых организаций в России уже сейчас в три раза больше, чем легальных, зарегистрированных в реестре ЦБ.

— Тем не менее, это закон необходим, а для борьбы с «нелегалами» у нас в стране есть компетентные органы, — полагает Глеб Акимов.

Фото Юрия МАЛЬЦЕВА (из архива)