Центральный банк России с 1 января 2026 года вводит новые правила для усиления борьбы с мошенничеством. Действующий список из шести признаков подозрительных операций будет расширен ещё шестью новыми критериями, что позволит банкам эффективнее выявлять и блокировать рискованные транзакции в режиме реального времени.

К уже привычным признакам, таким как переводы на счета из «чёрных списков» ЦБ, использование скомпрометированных устройств или резкое отклонение от финансового поведения клиента, добавятся современные алгоритмы. Теперь система будет анализировать не только само действие, но и контекст вокруг него.

Особое внимание уделяется цифровой безопасности. Банки получат право учитывать предупреждения национальной платёжной системы о возможной утечке данных, а также факт недавнего — в течение последних 48 часов — изменения клиентом своих контактных данных перед операцией.

Новые дополнения позволяют значительно расширить возможности мониторинга банковских операций:

• Превышение нормальных временных интервалов при взаимодействии цифровой банковской карты с терминалом или устройством NFC.
• Совершение перевода лицу, с которым клиент не имел финансовой истории взаимодействия в последние месяцы.
• Попытка внести крупную сумму наличных через банкоматы при наличии трансграничных операций накануне.

 Кроме того, с весны 2026 года в анализ будет интегрирована информация из новой государственной системы противодействия киберпреступности.

Эти меры направлены на создание дополнительного, более интеллектуального защитного контура вокруг клиентов. Цель регулятора — не просто фиксировать нарушения, а прогнозировать и пресекать мошеннические схемы до того, как они причинят ущерб, повысив общий уровень безопасности на финансовом рынке.

Юрий МИХАЙЛОВ