Россияне с понедельника смогут переводить деньги из банка в банк по номеру телефона: с 28 января в России заработает система быстрых платежей (СБП), над которой работал ЦБ России. Всего к проекту ЦБ, позволяющему переводить денежные средства по номеру телефона клиентам разных банков, готовятся подключиться более 40 кредитных организаций, но до марта сервис будет предложен лишь ограниченному кругу клиентов. Среди них пока не будет клиентов Сбербанка, который сдержанно относится к СБП, не желая терять монопольное положение на рынке переводов, приносящее ему ощутимые доходы.

Запуск системы

Директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина сообщила, что запуск СБП в тестовом режиме запланирован на 28 января. По ее словам, правовая, техническая и технологическая готовность обеспечена как на стороне Банка России, так и Национальной системы платежных карт (НСПК).

— Мы стартуем 28 января, в эту дату начинается запуск промышленной эксплуатации системы,— заявила госпожа Бакина.— До 28 февраля банки будут работать на ограниченном количестве клиентов, а с 28 февраля уже эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе.

Система быстрых платежей с точки зрения клиентов позволит осуществлять переводы следующим образом: для перевода средств клиенту нужно будет открыть в телефоне приложение своего банка, зайти в раздел СБП, выбрать счет, с которого будут списаны средства, указать сумму и указать номер мобильного телефона того человека, которому нужно перевести средства. Существует и второй аналогичный способ: в банковском приложении нужно выбрать раздел «платежи», а затем выбрать операцию «по номеру телефона», ввести телефонный номер получателя и сумму перевода. Таким образом, отпадает необходимость в знании номера карты получателя, а средства будут переведены в срок не более 15 секунд. Весь 2019 год платежи через СБП можно будет отправлять бесплатно, а с 2020 года стоимость для банков будет составлять от 0,5 до 3 руб. за перевод.

Планы по тарифам

То есть, для самих банков в 2019 году система будет бесплатной, тарифы начнут действовать только с 2020 года. В Центробанке рассчитывают, что финучреждения установят привлекательные тарифы и для своих клиентов, но ждать, что услуга будет полностью бесплатной, не стоит, уверены эксперты.

— Банк России озвучил свою тарифную политику, очень щадящую, но что будут брать банки с клиентов — вопрос хороший. То, что они установят нулевые тарифы, я сомневаюсь. Надеюсь, что это будет бюджетно, для этого есть предпосылки. Банки могут устанавливать и нулевой тариф, но боюсь, что не все на это пойдут, — считает председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Большинство опрошенных участников платежного рынка рассчитывает, что переводы в новой системе будут как минимум дешевле обычных переводов с карты на карту. Тем не менее полностью бесплатными они станут, только если Центробанк будет предоставлять для этого специальные дотации.

— Фактор скорости здесь так же важен, как и фактор стоимости. Очевидно, что с увеличением скорости и простоты совершения перевода цена его будет снижаться. Оптимальной ставкой, на мой взгляд, было бы значение до 0,5 процента, — полагает финансовый эксперт Заур Бесолов.

Большинство опрошенных банков пока не раскрыли своих планов по тарифам для клиентов. Так, в пресс-службе ВТБ сообщили, что точные детали тарифной политики будут озвучены позже. Тарифы в банке «Открытие» пока не определены и появятся к моменту запуска системы. «Киви банк» также пока обсуждает вопрос тарифной политики. Среди участников платежного рынка есть и те, кто пока хочет отработать систему по текущей стоимости карточных переводов. Росбанк для начала планирует использовать тарифы, аналогичные переводам с карты на карту, но при этом не исключил возможности их корректировки в дальнейшем.

Сбербанк против

Сейчас подключиться к СБП планируют более 40 банков. В числе первых систему запустят ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк, Тинькофф-банк, Киви-банк, «Ак Барс» банк, а также Газпромбанк, Промсвязьбанк и СКБ-банк. Большинству банков, по крайней мере из первой сотни, удастся присоединиться к системе до конца 2019 года, — полагает аналитик «Фридом Финанс» Анастасия Соснова. Впрочем, как признаются банкиры, в пилотном режиме эта опция будет доступна пока лишь для части клиентов.

— С 28 января количество клиентов Совкомбанка, для которых будет доступен функционал СБП, будет ограниченным в целях корректного проведения тестирования системы в боевом режиме с реальными транзакциями и движением денежных средств,— рассказал зампред Совкомбанка Алексей Панферов.— Поэтапный вывод технически сложных услуг — это общемировая практика.

Однако к системе СБП пока не изъявил желания присоединяться Сбербанк. Крупнейший российский банк является монополистом на рынке денежных переводов между физлицами. В 2018 году Сбербанк заработал на переводах 47,2 млрд руб., а запуск системы ЦБ ударит по его доходам.

Впрочем, ЦБ, ФАС и Минфин исследовали рынок переводов и назвали политику монополиста, в том числе взимание платы за внутрибанковские переводы между различными регионами страны, недопустимой. В итоге ведомства решили выровнять конкурентные условия. Они намерены обязать все банки присоединиться к СБП.

Глава Сбербанка Герман Греф публично раскритиковал это решение своего акционера (ЦБ принадлежит более 50% акций Сбербанка), но появление конкурента в виде СБП заставило его идти навстречу клиентам. В частности, Сбербанк, по словам господина Грефа, уже отменил для ряда клиентов комиссию за межрегиональные внутрибанковские переводы и планирует в будущем отказаться от этой практики полностью.

В будущем СБП позволит совершать переводы не только между физическими лицами, но и в адрес юридических лиц. Реализация этого проекта позволит ослабить монопольное положение Сбербанка на рынке приема оплаты товаров и услуг в торговых точках, а стоимость эквайринга снизится.

Фото Юрия МАЛЬЦЕВА (из архива), ТАСС и РБК